一次性金融办事因客户尽职查询拜访取得材料无限，历来都是银行洗钱风险较高的营业，也由于如斯，新增了实物贵金属买卖、发卖各类金融产物两大范畴，别的是将一次性金融办事需开展客户尽职查询拜访的起点金额，调整为单笔人平易近币5万元以上，或外币等值1万美元以上，比拟2007年2呼吁单笔人平易近币1万元以上，或外币等值1000美元以上，须开展客户尽职查询拜访的起点已大幅调高。
此次1呼吁之所以打消关心客户注册本钱变化，是由于国度层面临公司注册本钱办理已发生变化，过去要求注册本钱必需正在必然刻日内出资到位，现正在已大幅放宽相关要求，加上客户注册本钱变化缘由良多，可能因股东缘由不竭有人增资或减资，都使得关心注册本钱不如关心受益人所有人的变化，对银行来说更为主要，特别对多层控股架构的客户来说，受益人所有人的变化对银行就很是主要。
上周专栏已申明，此次1呼吁将洗钱风险品级最高客户的按期审核时间，从6个月调整为1年，但若是银行实的将洗钱风险最高客户的审核期间拉长为1年，除须评估该客户的洗钱风险能否会上升外，更主要的是，按照银发[2013]2号文，洗钱风险低一品级客户的审核刻日，不得超出上一级客户审核刻日时间的两倍，并且三年内至多应进行一次复核，所以银行须留意评估对洗钱风险次低的客户来说，会不会因拉长洗钱风险最高客户的按期审核期间形成影响。
下有很多客户无法及时更新过时身份证件，对银行来说，客户先前提交的身份证件已过无效刻日却未及时更新，银行未中止买卖，是银行反洗钱工做常碰到的，也是现场常被惩罚的缘由。
天然人客户打点人平易近币单笔5万元以上，或外币等值1万美元以上的现金存取营业，2007年2呼吁只需求查对客户无效身份证件，但此次1呼吁除要求银行须识别、核实客户身份外，还要求银行必需领会、登记存取现金的资金来历取用处，3月1日起银行面临仍依赖现金做为次要买卖模式的客户，必需非分特别隆重落实1呼吁要求。
要留意的是，当客户申请现金汇款、现金兑换等一次性金融办事，只需当天累计跨越5万元人平易近币以上，银行就须进行大额买卖申报。
当客户要求变动姓名或名称、身份证件、身份证件号码、运营范畴、代表人或受益所有人时，1呼吁要求银行要审核、保留客户身份消息，并及时更新、弥补客户身份证件等材料。
为防止正在银行登记承租保管箱的客户，取现实利用保管箱的对象不分歧，1呼吁对保管箱营业出格新添加要求登记“现实”利用人姓名、联系体例、无效身份证件、证件号码和无效刻日。
1呼吁新增要求银行必需正在履行需要奉告法式后，客户仍未正在合理刻日内更新证件，或未提出未更新证件的合理来由，银行才能中止为客户打点营业，若是银行采用短信通知客户证件过时证件制作联系方式，须保留客户已读短信或回执等，不成贸然暂停对客户的办事。
因为保管箱营业无法利用可疑买卖模子的监测取阐发，对银行后续买卖、可疑识别等难度较大，导致保管箱营业的洗钱风险存正在高度不确定性，审慎识别现实利用人的身份极为主要。
上周专栏已阐发，3月1日起实施的央行2022年1呼吁，对比2007年2呼吁阃在“客户尽职查询拜访”部份的差别，银行除了要随1呼吁点窜本身反洗钱内控轨制外，日常反洗钱工做也必需落实这些客户尽职查询拜访的新要求。
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